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6成網友不接受以房養老 稱難以評估房市未來價值
備受關註的以房養老政策終於正式落地。6月23日，中國保監會召開新聞發佈會公佈《中國保監會關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，並宣佈自今年7月1日起至2016年6月30日止，在北京、上海、廣州、武漢四城市開展試點。
市民普遍關心的是，保險版以房養老究竟如何養？養老隱憂怎麼"解"？把房子交給保險公司是否就可以頤養天年，高枕無憂？這些問題都擺在以房養老的破局路上。
■三湘華聲全媒體記者 蔡平
解讀
保險版以房養老怎麼養
反向抵押養老保險在一些發達國傢已經嘗試多年。簡而言之，這種保險就是老年人將房產抵押給保險公司，按約定條件獲取養老金，身故後，保險公司獲得抵押房屋的處置權。
例如，60歲的張先生在長沙有一套八成新、90平方米獨立產權的房子，機構評估價為70萬元，與保險公司達成一個協議價值，簽訂合同之後，張先生將房子交給保險公司，依照合同約定，保險公司定期向張先生支付一定數額的養老年金直至張先生"百年"。張先生過世後，其房產處置所得在償還保險公司已支付的養老保險相關費用後，剩餘部分歸法定繼承人所有。
如果出現房價下跌等情況，房產處置所得不足以償付保險公司已支付的養老保險相關費用，保險公司將承擔房價不足的風險，不再向張先生的傢屬追償。
隱憂
險企多持觀望態度
作為對解決養老問題的探索，事實上早在2011年，就有銀行推出瞭"反按揭"以房養老業務，但是市場反應平淡。都是把房子交給機構，按月拿錢，"百年之後"房子歸對方。抵押給銀行和交給保險公司，有何不同？
長壽風險
保險版：保險公司承擔長壽風險。保險公司定期向老年人支付養老年金直至身故，確保老人的晚年生活後顧無憂。
銀行版：國內銀行推出的"反按揭"多為定期產品，規定瞭抵押期限，無論10年還是20年，到期後如果不還款，房子就沒瞭，能"養老"不能"送終"。
房價波動風險
保險版：老年人過世後，保險公司對於房產處置所得，如果不足以償付保險公司已支付的養老金本息，保險公司將承擔房屋價值不足的風險，不可再向老年人的傢屬追償。
銀行版：房主傢人不能參與房屋處置後的"剩餘"收益。
正因為種種因素，保險公司對這個"新事物"也多持觀望態度。長沙一名不願具名的保險公司相關負責人表示，作為金融機構，各傢保險公司也對可能產生的經營和道德風險有自己的考慮。"除瞭擔心房價下跌、抵押物會縮水；另一個不可回避的問題是，中國的土地使用權隻有70年；此外就是房屋產權糾紛問題和通脹風險。該人士坦言："面臨的具體操作問題的確相當復雜。"
1、你會選擇以房養老嗎？
A 不會
63.2%
B 可以嘗試
26.5%
C 不好說
10.3%
2、你同意父母"以房養老"嗎？
A 同意
27.9%
B 不同意
58.9%
C 不好說
13.2%
3、 哪些因素影響你選擇以房養老？
A 擔心未來新北平溪汽車貸款房價波動
19.2%
B 要把房子留給子女
33.6%
C 自己有足夠積蓄，
不需要以房養老
14.6%
D 想依靠政府養老
25%
觀點
養老隱憂怎麼"解"
以房養老商業保險的出爐，承載著豐富養老保障方式、拓寬養老保障資金來源的 "雙重期盼"。不過，政策的試點並不能扭轉市場對這一商業保險的隱憂，湖南商學院尹元元教授表示，其推出還需要金融貸款、擔保機構、資產評估等，與個人的信用系統完善健全有關，另一障礙則在於養兒防老和傢產傳後的傳統觀念。
目前還沒有保險公司明確表示已經有相對應的產品浮出水面。但基於長沙現有的房價水平，張先生每月收到的養老金數額不會太高。因此，中國房地產開發集團理事長孟曉蘇[微博]認為，以房養老具有"三高"特征，適用於高房價城市、高潛質房屋和高素質老人，無子女老人和 "失獨老人"是最合適的購買群體。
調查
6成網友"不接受"以房養老
緩解獨生子女一代的壓力、將不動產變身可支配財產，增加老人積蓄......以房養老看上去很美，但消費者對此的態度又如何呢？
記者隨機采訪幾名長沙市民，他們均表示不會把房產抵押出去。"以房養老相當於把房子賣出去瞭，我還是相信養兒防老，傢裡的房子會留給兒子。"傢住長沙開福區雅泰花園的梁先生說。
65歲的長沙市民劉惠君表示，自己無兒無女，房子的用處在於今後大病時可以賣掉換錢保命。現在能通過保險的方式養老也是不錯的事情。"相比房租而言，以房養老可以每月獲得穩定的保障。"
針對"以房養老"的話題，三湘華聲全媒體發起瞭"你願意'以房養老'"的在線調查，截至6月24日18時，共有93名網友參與瞭調查，數據顯示，其中63.2%的網民不會選擇"以房養老"，近6成受眾不同意父母"以房養老"，僅有不到3成網友表示"可以嘗試"。
對此，很多市民認為，一方面是以房養老不太適用於當前的現狀，難以評估房市的未來價值；另一方面，在傳統觀念裡，將自己居住多年的房產抵押出去，無法留給子女，很多老年人難以接受。
老年產業系列報道之五
2014中國湖南(國際)老年產業博覽會將於10月在長沙舉行。想瞭解老年產業前沿技術和最新信息可掃二維碼。
記者手記
以房養老
隻是"塔尖"養老
以房養老，從金融角度說，是靠房子獲得養老權，這是老年人為自己體面養老抵押一生最重要的資產，其謹慎度可想而知。作為一個應對養老問題的新興事物，"以房養老"的中國實踐，政府、銀行曾從不同層面開展過探索。
在美國，"以房養老"由政府主導，62歲以上的老年人可申請，但依然是小眾市場，每年簽約量在7萬例左右；在新加坡，"以房養老"由公益組織開展，在2006年推出後反響不大，經過一年運行，僅有10例成功簽約。
有專傢認為，如果將養老金體系比成一個金字塔，那麼塔底是政府主導的基礎養老金，塔中是以企業年金為代表的補充養老金，塔尖是個人商業保險，而老年人住房反向抵押養老保險則是個人養老商業保險中的一個小眾產品。
養老問題需要政府、社會、個人合力解決，需要政府、市場共同發力，"以房養老"這種養老模式，實際上隻是為老年人提供瞭多一項的選擇。"以房養老"不能僅靠機構力量，如何凝聚更多的社會力量，探索更加多元化的養老體系，政府職能不能缺位。事實上，近幾年多個城市以不同方式進行瞭"以房養老"的試點：北京成立瞭"養老房屋銀行"，上海實施瞭"以房自助養老"，南京實行瞭"以租換養"等，發動社會力量，通過不同途徑，才是今後解決養老問題的必由之路。
■三湘華聲全媒體記者 蔡平
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新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-06-25/10544242910.shtml
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